Shireen Bowman
Tại Georgia, các giấy chuyển nhượng quyền sở hữu khi qua đời (TOD deed) có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2024, theo . Chúng cho phép chủ sở hữu tài sản giữ toàn quyền kiểm soát trong suốt cuộc đời, thu hồi chứng thư bất cứ lúc nào và tự động chuyển giao bất động sản khi chủ sở hữu qua đời. Tuy nhiên, người thụ hưởng không có quyền cho đến khi chủ sở hữu qua đời và phải nộp bản tuyên thệ trong vòng chín tháng để hoàn tất việc chuyển nhượng.
Mặc dù thường được so sánh với chứng thư Lady Bird deed (còn có tên khác là: Enhanced Life Estate deed – Khế ước quyền sử dụng trọn đời nâng cao), giấy chuyển nhượng quyền sở hữu khi qua đời (TOD deed) của Georgia thì khác. Lady Bird deed tạo ra quyền lợi trong tương lai, trong khi giấy chuyển nhượng quyền sở hữu khi qua đời (TOD deed) không tạo ra lợi ích hợp pháp cho đến khi qua đời. Điều này làm cho các giấy chuyển nhượng quyền sở hữu đơn giản hơn, nhưng cũng kém linh hoạt hơn nhiều so với enhanced life estate deed hoặc Quỹ tín thác có thể thu hồi.
Giấy chuyển nhượng quyền sở hữu khi qua đời (TOD deed) phục vụ một mục đích hạn hẹp: tránh chứng thực di chúc cho một tài sản duy nhất. Nó không cung cấp kế hoạch tài sản toàn diện, và đối với nhiều gia đình, sự đơn giản đó tạo ra rủi ro.
Một trong những mối quan tâm lớn nhất là lập kế hoạch cho trẻ vị thành niên. Giấy chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản (TOD deed) chuyển giao tài sản hoàn toàn mà không có biện pháp bảo vệ. Nếu người thụ hưởng là trẻ dưới 18 tuổi, họ không thể quản lý tài sản một cách hợp pháp, buộc gia đình phải thông qua tòa chỉ định một người bảo hộ, loại bỏ lợi thế về tránh chứng thực di chúc; cũng không có cách nào để trì hoãn việc phân chia hoặc kiểm soát cách thức và thời điểm đứa trẻ nhận được tài sản.
Các giấy chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản (TOD deed) cũng không giải quyết được tình trạng mất năng lực hành vi. Chúng chỉ có hiệu lực khi chủ sở hữu qua đời. Nếu chủ sở hữu bị tàn tật, những người thân có thể không có thẩm quyền quản lý, tái cấp vốn hoặc bán tài sản mà không có sự tham gia của tòa án. Điều này có thể tạo ra sự chậm trễ và căng thẳng tài chính trong những thời điểm quan trọng.
Các gia đình có con riêng có một rủi ro khác. Giấy chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản (TOD deed) nêu tên một người thụ hưởng cố định và thiếu tính linh hoạt để cân bằng nhu cầu của người phối ngẫu còn sống và con cái từ các mối quan hệ trước đó. Điều này có thể vô tình tước quyền thừa kế của những người thân yêu hoặc dẫn đến xung đột.
Ngoài ra, giấy chuyển nhượng quyền sở hữu khi qua đời (TOD deed) không bảo vệ tài sản. Một khi tài sản được chuyển nhượng, nó sẽ hoàn toàn tiếp xúc với các chủ nợ, ly hôn hoặc kiện tụng của người thụ hưởng. Không có biện pháp bảo vệ chung.
Ngược lại, Quỹ tín thác có thể thu hồi cung cấp khả năng bảo vệ tài sản và kiểm soát nhiều hơn đáng kể. Quỹ tín thác cho phép quý vị:
Tránh chứng thực di chúc cho tất cả các tài sản có quyền sở hữu, không chỉ một tài sản
Lập kế hoạch cho tình trạng mất năng lực hành vi bằng cách ủy quyền cho người quản lý tín thác kế nhiệm can thiệp mà không có sự tham gia của tòa án
Bảo vệ những người thụ hưởng đang tuổi vị thành niên bằng cách ủy thác tài sản cho đến độ tuổi đã chọn
Phân phối theo thời gian thay vì cung cấp tài sản hoàn toàn
Cung cấp sự bảo vệ chống lại các chủ nợ, ly hôn hoặc quản lý tài chính yếu kém của người thụ hưởng
Tạo các kế hoạch tùy chỉnh cho các gia đình có con riêng, bao gồm hỗ trợ trọn đời cho vợ/chồng trong khi vẫn bảo toàn tài sản thừa kế cho con cái
Duy trì quyền riêng tư, vì ủy thác không phải là hồ sơ công khai như thủ tục chứng thực di chúc.
Quỹ tín thác cũng cho phép quản lý tiếp tục. Thay vì chuyển nhượng một lần, tài sản có thể được bảo vệ và quản lý chuyên nghiệp trong nhiều năm, đảm bảo sự ổn định lâu dài cho gia đình quý vị.
Giấy chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản khi qua đời (TOD deed) có thể thích hợp trong các tình huống hạn chế, nhưng nó không phải là một kế hoạch di sản toàn diện. Đối với các gia đình đang tìm kiếm sự bảo vệ thực sự, có tính linh hoạt và an ninh lâu dài, Quỹ tín thác có thể thu hồi vẫn là phương pháp tốt nhất.
