SOLO(K) LÀ GÌ? Solo(k) hay Solo 401(k) là một chương trình đầu tư hưu trí đặc biệt cho những người làm việc tự do. Nó cho phép cơ hội tận dụng các khoản tiết kiệm hưu trí và tiết kiệm thuế lớn mà có sự linh hoạt tối đa trong việc đóng góp và đầy đủ các chọn đầu tư đa dạng. Nếu bạn rơi vào một trong những đối tượng dưới đây thì bạn là người phù hợp để được thiết lập quỹ hưu trí Solo(k):
• Tôi là chủ sở hữu của một cơ sở kinh doanh nhưng không thành lập công ty, chỉ tuyển dụng riêng tôi hoặc tôi và vợ/chồng của tôi
• Tôi là một đối tác (partner) trong một công ty hợp doanh (partnership) chỉ sử dụng các đối tác hoặc các đối tác và vợ/chồng của họ
• Tôi là chủ sở hữu duy nhất của một tập đoàn (hoặc một công ty trách nhiệm hữu hạn được đánh thuế như một tập đoàn) chỉ thuê tôi hoặc tôi và vợ/chồng tôi
Tôi là một trong những đối tượng trên và doanh nghiệp của tôi có nhân viên làm bán thời gian, nhưng không ai trong số họ từng làm việc từ 1.000 giờ trở lên trong khoảng thời gian 12 tháng kể từ ngày bắt đầu làm việc của họ.
TẠI SAO BẠN NÊN CÂN NHẮC THIẾT LẬP SOLO(K)?
• Trả ít thuế hơn. Tiết kiệm nhiều hơn cho tuổi nghỉ hưu. Nhận khấu trừ thuế ngay bây giờ và đầu tư tăng trưởng được hoãn thuế trên những gì bạn đóng góp. Một quỹ Solo(k) đem lại lợi ích trước khi nghỉ hưu và cả sau đó. Với tính năng Roth 401(k), việc rút tiền sau này có thể miễn thuế để giúp kiểm soát thu nhập.
• Tối đa hóa hạn mức bạn có thể đóng góp. SIMPLE, SEP và IRA truyền thống có thể hạn chế bạn tiết kiệm về hưu. Cho năm 2026, Solo(k) có thể cho phép đóng góp tối đa 72.000 USD, hoặc 80.000 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Đối với độ tuổi 60–63, một “siêu tăng tốc” có thể nâng mức này lên đến 83.250 USD nếu có thể. Biểu đồ ví dụ dưới đây làm nổi bật các khoản đóng góp được khấu trừ từ người có thu nhập 60.000 USD, cho người dưới 50 tuổi và từ 50 tuổi trở lên.
Ví dụ: Một tiệm Nail do một cặp vợ chồng sở hữu. Tiệm chỉ trả W2 cho họ. Dưới đây là mức đóng góp được khấu trừ thuế tối đa của các kế hoạch hưu trí khác nhau.
| Mức được đóng góp trong năm 2026 | |||||
| W2 Income | Tuổi | Traditional IRA | SIMPLE | SEP | SOLO (k) |
| $60,000 | Vợ dưới 50 tuổi | $7,500 | $17,000 | $15,000 | $39,500 |
| $60,000 | Chồng 50 tuổi trở lên | $8,600 | $21,000 | $15,000 | $47,500 |
• Tiếp cận để sử dụng linh hoạt nếu có nhu cầu. Trước khi nghỉ hưu, Solo(k) có thể cho phép vay mượn (tối đa 50% số dư của bạn, tối đa 50.000 USD) và cho phân phối khi đang làm việc, bao gồm những trường hợp được rút tiền khẩn cấp.
• Tận hưởng việc đóng góp linh hoạt. Việc đóng góp tùy theo lịch trình của bạn. Với Solo(k), bạn tự chọn số tiền đóng góp và thời điểm đóng góp — tiếp tục, tạm dừng trong một năm, hoặc khởi động lại bất cứ lúc nào. Làm việc với chuyên gia tư vấn tài chính của bạn để mở tài khoản. Chọn các doanh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn, không bắt buộc sản phẩm hay quỹ đầu tư nhất định nào.
• Xây dựng một chương trình đầu tư hưu trí phát triển cùng doanh nghiệp của bạn. Khi doanh nghiệp của bạn mở rộng, Solo(k) của bạn có thể thích ứng theo.
Với vai trò là Cố vấn Đầu tư và Lập kế hoạch Hưu trí, tôi rất vui được làm việc với bạn và bên Solo(k) Third Party Administrator (TPA) để làm cho quy trình lập kế hoạch trở nên đơn giản, thuận tiện, tuân thủ luật pháp và đáp ứng các mục tiêu của bạn. Xin vui lòng liên hệ với Hà Đỗ nếu bạn có câu hỏi hoặc cần hỗ trợ với việc thiết lập kế hoạch Solo(k).
