Ha Do (Hana), MBA, RICP
Financial Advisor & Retirement planner
Kỳ nghỉ hưu hạnh phúc không xảy ra một cách ngẫu nhiên, mà đó là kết quả của việc lập kế hoạch rất cẩn thận và có chủ ý rõ ràng. Chuẩn bị cho thời kỳ nghỉ hưu không chỉ đơn thuần là tiết kiệm tiền hay chọn sở thích; nó liên quan đến việc định hình cuộc sống mà bạn thực sự mong muốn khi về hưu. Hãy lưu ý những câu hỏi này trong những năm tới khi bạn bắt đầu suy nghĩ một cách có chủ đích hơn về việc kỳ nghỉ hưu lý tưởng của bạn sẽ trông như thế nào.
1. Bạn làm gì để lấp đầy thời gian khi nghỉ hưu?
Hưu trí lúc đầu có thể bạn cảm thấy như có quá nhiều tự do, nhưng đó cũng là cơ hội để bạn sắp xếp ngày của mình xung quanh những gì mang lại sự viên mãn. Cách tốt nhất là kết hợp giữa những mục đích đa dạng, giữa những hoạt động giải trí và sự kết nối với xã hội xung quanh để thời gian của bạn cảm thấy có ý nghĩa thay vì chỉ là được “lấp đầy”. Nếu bạn chưa sẵn sàng cho việc nghỉ hưu hoàn toàn, có nghĩa là rời bỏ công việc hoàn toàn cùng một lúc, thì làm công việc bán thời gian sẽ là một sự chuyển tiếp tốt.
2. Thời điểm nào bạn nên về hưu?
Thời điểm bạn nghỉ hưu không chỉ dựa trên tuổi của bạn, mà còn dựa trên quỹ hưu trí của bạn. Người ta khuyên rằng bạn nên có khoảng 12 lần lương hàng năm trước khi nghỉ hưu được tiết kiệm trước khi bạn ngừng làm việc.
3. Bạn có nên di chuyển đến nơi khác khi về hưu?
Một số người chọn chuyển nơi ở sau khi nghỉ hưu để tiết kiệm chi phí sinh hoạt, để trả thuế thấp hơn hoặc để mở rộng cộng đồng của họ. Việc di chuyển này cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian nghỉ hưu hoặc giúp bạn gần gũi hơn với gia đình.
4. Khi nào bạn nên bắt đầu lĩnh tiền An Sinh Xã Hội?
Mặc dù bạn có thể bắt đầu nhận tiền An sinh Xã hội sớm từ lúc 62 tuổi hay gọi là tiền hưu non, nhưng số tiền sẽ ít hơn nếu bạn yêu cầu nhận trước tuổi nghỉ hưu tròn, hoặc bạn sẽ nhận được nhiều hơn nếu bạn chờ đến 70 tuổi. Bạn cũng nên xem xét tiền An sinh Xã hội của bạn sẽ bị đánh thuế như thế nào.
5. Danh mục đầu tư của bạn trông như thế nào trước khi nghỉ hưu?
Danh mục đầu tư của bạn nên thay đổi khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu. Mức độ chịu rủi ro của bạn nên giảm đi để ưu tiên các lựa chọn đầu tư thận trọng hơn và có thể bổ sung thu nhập của bạn.
6. Liệu bạn vẫn cần quỹ dự phòng hay không?
Nên, ngay cả những kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất cũng có thể bị phá hủy vì những chi phí bất ngờ. Ngoài những gì bạn đã tiết kiệm cho các chi phí y tế trong tương lai, bạn nên tiếp tục giữ một quỹ dự phòng cho trường hợp khẩn cấp, giống như bạn đã làm trong suốt sự nghiệp của mình.
7. Bạn có cần lên kế hoạch cho việc chuyển tài sản thừa kế không?
Cần. Bất kể giá trị tài sản ròng của bạn là bao nhiêu, việc có một kế hoạch thừa kế để chỉ định người thụ hưởng và bảo vệ người thân của bạn khỏi gánh nặng thuế không đáng có là rất quan trọng.
Ngày nay, nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65 là một mục tiêu hấp dẫn đối với nhiều người, mang lại tự do để tận hưởng cuộc sống vượt ra ngoài những ràng buộc của công việc toàn thời gian. Trong trường hợp này, việc lập kế hoạch cho việc có bảo hiểm y tế trong những năm trước tuổi có Medicare là rất quan trọng và nên được thêm vào danh sách cần làm kể trên. Nếu không có kế hoạch cẩn thận, chi phí y tế có thể nhanh chóng trở thành gánh nặng tài chính lớn.
Tóm lại, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu có thể giúp bạn bảo vệ tốt hơn giá trị tài sản ròng hiện tại cũng như hiểu rõ hơn về cả nhu cầu tài chính trong tương lai và lối sống mà bạn hy vọng được tận hưởng. Với sự chuẩn bị đúng đắn, những mối lo lắng tiềm ẩn trở nên có thể giải quyết được, thậm chí còn mang lại sức mạnh, biến hành trình nghỉ hưu của bạn thành một chương tiếp theo được tự tin, viên mãn và hoàn hảo.
Là một chuyên gia lên kế hoạch hưu trí và được Chứng nhận chuyên môn về Thu nhập Hưu trí, tôi luôn có tâm huyết giúp bạn xây dựng một kế hoạch hưu trí rõ ràng, cá nhân hóa và hướng dẫn bạn đến một hành trình hưu trí suôn sẻ, tự tin và trọn vẹn. Hãy thoải mái liên hệ với tôi nếu bạn muốn thảo luận thêm về điều này
Thông tin về Hà Đỗ:
Hà đã làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính hơn 25 năm với nhiều vai trò khác nhau trong ngân hàng thương mại, ngân hàng bán lẻ và các lĩnh vực đầu tư. Hà Đỗ là một cố vấn đầu tư ủy thác và là chuyên gia được chứng nhận về Thu Nhập Hưu Trí (RICP) chuyên giúp mọi người theo đuổi những mục tiêu tài chính từ giai đoạn tích lũy tài sản cho đến những năm nghỉ hưu. Hà đã đăng ký với FINRA để được tư vấn tại nhiều tiểu bang khác nhau. Xin vui lòng liên hệ với Hà Đỗ qua số 470 870 8056 (gọi hoặc tin nhắn) hoặc truy cập trang web của cô ấy tại www.northstarfinancial.com/advisors/ha-do/ để biết thêm thông tin.
Hà Đỗ là một đại diện được đăng ký chào bán chứng khoán thông qua Cetera Wealth Services, LLC, thành viên của FINRA/SIPC. Dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua Cetera Investment Advisers LLC, là đơn vị tư vấn đầu tư đã đăng ký. Cetera thuộc sở hữu riêng biệt so với bất kỳ thực thể nào khác được nêu tên. Địa chỉ tại 3235 SATELLITE BLVD, BLDG 400 SUITE 300, DULUTH, GA 30096 số phone 470 870 1200. Để có một đánh giá toàn diện về tình huống cá nhân của bạn, hãy luôn tham khảo ý kiến của một cố vấn thuế hoặc luật sư. Cả Cetera Wealth Services LLC và bất kỳ đại diện nào của họ đều không thể đưa ra lời khuyên về pháp lý hoặc thuế. Một số IRA có giới hạn đóng góp và có thể có hậu quả thuế cho việc rút tiền sớm. Để biết chi tiết hoàn chỉnh, hãy tham khảo ý kiến cố vấn thuế hoặc luật sư của bạn.
Tài liệu này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nhằm mục đích tư vấn đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Các khái niệm về lập kế hoạch hưu trí, mốc tham chiếu tiết kiệm và các cân nhắc về An sinh Xã hội được dựa trên các giả định tổng quát và có thể không áp dụng cho tất cả cá nhân. Không có đảm bảo rằng bất kỳ chiến lược nào cũng sẽ đạt được kết quả như mong muốn. Mọi khoản đầu tư đều tiềm ẩn rủi ro, bao gồm khả năng có thể mất vốn gốc.
North Star Resource Group và các đại diện của họ chủ yếu giao tiếp bằng tiếng Anh. Như một sự hỗ trợ, tôi đã đính kèm bản dịch thông tin này sang tiếng Việt. Trong trường hợp có bất kỳ sự khác biệt nào trong bản dịch, các thỏa thuận và thông tin được chứa trong các tài liệu tiếng Anh sẽ quyết định.
